小微企业普惠金融产品简介
时间：2023-02-09 | 栏目：政策文件 | 点击：次
数字普惠
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惠万千
尊敬的客户：
支持实体经济，践行大行使命。中国工商银行广东省分行面向小微企业推出多款普惠金融贷款产品，提升小微贷款服务便利，降低企业融资成本，全力帮助受困小微企业纾困解难，为小微企业经营赋能。
e抵快贷
"e抵快贷”是工商银行面向小微企业、小微企业主(含个体工商户)提供的房产抵押线上融资产品，贷款资金仅用于生产经营活动。
适用对象
小微企业、小微企业主和个体工商户。
贷款条件
经营实体成立1年(含)以上，信用良好。
贷款金额
不超过抵押物评估价值的70%，最高额度1000万。
贷款期限
授信有效期最长10年，额度循环使用。
贷款利率
优惠期，最低年化利率可至3.65%(具体以审批为准)。
担保方式
个人优质住房抵押。
e企快贷
“e企快贷”是一款专为小微企业主提供的房产抵押类融资产品。抵押范围广，支持居住用房、办公用房、商业用房、工业用房、建设用地使用权作为抵押物。同时它也拥有线上操作、快速审批、随借随还等特点，满足小微企业的经营资金需求。
适用对象
小微企业、小微企业主。
贷款金额
贷款额度最高可达3000万元。
贷款利率
优惠期，最低年化利率可至3.65%(具体以审批为准)。
担保方式
居住用房、办公用房、商业用房、工业用房、建设用地使用权作为抵押物。
小企业经营型物业贷
小企业经营型物业贷款，是指小企业借款人以经营型物业资产所产生的经营收益作为第一还款来源，用于符合本办法规定用途的贷款。
适用对象
商业物业或工业物业公司。
贷款条件
1、贷款企业为小型、微型企业；
2、从事主营业务1年以上，经营期间保持盈利；
3、具有对物业完整、合法、独立的经营权和收益权；
4、办理贷款的抵押物业可为借款人自有资产，借款人从权属人合法承租的资产，或为借款人股东（含配偶）或其关联公司（房地产开发企业除外）名下物业；
5、物业需经竣工验收合格，已构建并投入正常运营不得少于1年；
6、物业权属证明齐全，不存在权属纠纷或涉及诉讼。
贷款期限
贷款期限最长可达10年。
贷款利率
优惠期，最低年化利率可至3.65%(具体以审批为准)。
担保方式
抵押。
抵押组合贷
“抵押组合贷”是对持有房产且符合我行贷款条件的客户合理大额消费或创业经营信贷资金需求的个人提供的房产抵押组合贷款。
贷款金额
支持消费经营双用途同时申请，消费用途最高100万，经营用途最高1000万。
贷款期限
贷款期限最长可达10年。
贷款利率
优惠期，最低年化利率可至3.65%(具体以审批为准)。
担保方式
抵押。
经营快贷
"经营快贷”是工商银行运用互联网及大数据等技术，基于交易、资产、信用等多维度数据建立模型，为小微客户提供的在线融资产品，贷款仅限于合理的生产经营用途。
适用对象
小微企业、小微企业主。
贷款金额
信用额度最高300万，加国担增信下最高500万。
贷款期限
授信有效期1年，额度循环使用。
贷款利率
优惠期，最低年化利率可至3.65%(具体以审批为准)。
担保方式
信用。
技改e贷
"技改e贷"是工商银行运用大数据技术，基于客户近2年生产经营设备购置发票数据结合客户的采购、信用等多维度数据建立模型，为客户提供的经营性贷款。
适用对象
近2年有技术改造、生产设备投入的小微企业。
贷款条件
税务评级为A、B级，近6个月有缴税记录，成立2年以上，且近2年有购置生产设备支出，信用良好。
贷款金额
最高额度1000万。
贷款期限
期限不超过3年。
贷款利率
优惠期，最低年化利率可至3.65%(具体以审批为准)。
担保方式
信用。
粤科e贷
"粤科e贷"是工商银行基于专精特新"小巨人”、高新技术等科技型小微企业日常的经营数据、研发、投入、知识产权专利等技术流数据，构建客户筛选、额度测算及风险监测模型，为科技型小微企业提供的周转性融资便利的专属信贷产品。
适用对象
国家专精特新"小巨人”、省专精特新、高新技术，省科技型中小企业名单内客户，或其他虽未获取资质但有持续科技投入的优质企业。
贷款条件
1.持续经营2年以上；
2.纳税信用等级B级或以上；
3.拥有有效知识产权；
4.所得税申报时有“研发费用加计扣除优惠”申报。
贷款金额
最高信用额度300万，增信方式下最高1000万。
贷款期限
期限不超过1年。
担保方式
信用。
政采贷
"政采贷"是工商银行依托国家公共信用信息中心的公共资源交易信息，基于政府采购的历史交易、履约记录和合同备案数据，为政府采购中标小微企业提供的全流程线上贷款产品。
适用对象
生产经营情况稳定、效益和信用情况良好，具有相应供货服务能力的政府采购中标小微企业。
贷款用途
日常生产经营周转。
贷款金额
最高额度3000万。
贷款期限
期限不超过1年，具体依据政府机构付款时间确定。
贷款利率
优惠期，最低年化利率可至3.65%(具体以审批为准)。
担保方式
信用。
税务贷
"税务贷”是工商银行基于企业纳税相关数据，面向小微企业推出的一款信用贷款产品。
适用对象
小微企业。
贷款条件
企业连续纳税两年以上，纳税评级为A/B/M级。
贷款金额
信用额度最高300万，加国担增信下最高500万。
贷款期限
授信有效期1年，额度循环使用。
贷款利率
优惠期，最低年化利率可至3.65%(具体以审批为准)。
担保方式
信用。
工银尊享贷
“工银尊享贷”是指以我行优质私人银行客户在我行的金融资产情况为授信基础，为优质私人银行客户及其背后经营实体发放的网络融资业务。根据业务办理的主体不同，分为“个人尊享贷”和“法人尊享贷”。
适用对象
优质私人银行客户。
贷款条件
1.符合总、省行关于小微企业基本政策制度的相关规定及贷款经办行要求的其他条件，符合国家产业政策和我行行业（绿色）信贷政策关于小微企业的规定，依法合规从事生产经营；
2.在我行开立结算账户，接受我行对回笼资金的监管；
3.持续经营时间1年（含）以上。
贷款金额
单户融资额度高达500万元。
贷款期限
白名单有效期和单笔贷款期限最长不超过1年，授信有效期内可循环使用。
贷款利率
优惠期，最低年化利率可至3.65%(具体以审批为准)。
担保方式
信用。
粤农e贷
“粤农e贷”是一款为农户及农企等涉农经营实体提供贷款的产品，它拥有着线上操作、还款方式灵活、融资额度高、利率优惠，满足涉农企业的用于农业生产经营的用款需求。
适用对象
涉农的企业或者农户（农户指的是从事农业生产的家庭单位），无不良信用记录。
贷款金额
融资额度最高可达1000万元。
贷款期限
贷款期限最长3年。
贷款利率
优惠期，最低年化利率可至3.65%(具体以审批为准)。
担保方式
信用。
跨境贷
“跨境贷”是工商银行联合“单一窗口”，针对优质进出口小微企业推出的线上融资产品，助力外贸小微企业经营发展。
适用对象
适用于在“单一窗口”平台进出口报关的优质小微企业。
贷款条件
1.进出口小微企业；
2.在“单一窗口”平台进出口报关；
3.信用良好 经营稳定；
4.开通我行企业网上银行。
贷款金额
最高300万元，额度循环使用。
贷款期限
单笔贷款期限长达1年，可随借随还。
贷款利率
优惠期，最低年化利率可至3.65%(具体以审批为准)。
担保方式
信用。
购建贷
“购建贷”是一款针对专为小微企业提供的用于满足其购建商业用房、厂房、购置机器设备融资需求或置换因购建商业用房、厂房、购置机器设备所等所形成的负债性资金，它同时也拥有着期限长、额度高等特点，满足小微企业的经营资金需求。
适用对象
小微企业。
贷款金额
最高可达3000万元。
贷款期限
贷款期限最长可达10年。
贷款利率
优惠期，最低年化利率可至3.65%(具体以审批为准)。
预制菜贷
“广东预制菜贷”，是指对我行以广东省内从事预制菜生产加工的农业龙头企业、预制菜产业联盟会员单位及其他生产经营情况稳定、经济效益较好、还款来源充足的小微企业为目标客户，以其采购、结算、资产、交易、信用等数据为授信依据，用于满足其生产经营周转性资金需求或置换同类用途融资的经营快贷。
适用对象
广东省内从事预制菜生产加工的农业龙头企业、预制菜产业联盟会员单位及其他生产经营情况稳定、经济效益较好、还款来源充足的小微企业。
贷款金额
单笔授信最高1000万元。
贷款期限
单笔融资最长1年。
贷款利率
优惠期，最低年化利率可至3.65%(具体以审批为准)。
担保方式
担保多样：可选择政策性担保/珠三角城市风险补偿基金/房地产余值抵押/房地产全额抵押（含土地使用权）等担保方式。
金叶e贷
“工行金叶e贷”是广东工行基于烟草采购额、客户分档、经营年限等数据自动核定贷款额度，为广东省内烟草经销商提供的线上信用贷款。
办理条件
1.广东省内拥有烟草专卖证的企业或企业主；
2.企业成立时间在1年(含)以上；
3.烟草17级档(含)级别以上。
贷款金额
最高专项额度可达200万元。
贷款利率
活动期内低至3.65%，不提款不计息。
办理简便
线上申请，一键出额；线上随借随还。
民宿贷
“广东民宿贷”是指基于民宿经营收益，为经营民宿的小微企业客户提供经营快贷融资服务。
适用对象
借款人可以是自然人，也可以是小微企业。
贷款金额
单户授信额度最高1000万元（含）。
贷款期限
贷款期限一般不超过1年，用于民宿经营场景升级改造及维护的，贷款期限可至3年（含），白名单有效期限不超过1年。
贷款利率
优惠期，最低年化利率可至3.65%(具体以审批为准)。
担保方式
可选择全额纳入省级（含）以上政策性担保/地市级（含）以上政府风险补偿/足额房地产（含土地使用权）余值抵押+
企业主及其配偶个人连带责任保证担保，贷款主担保方式为信用。
